無抵押貸款vs抵押貸款分析

十一月 16, 2016 by angelfishdev

差異一:對工資流水的要求不同

  無抵押貸款和抵押貸款最大的不同,就是有無抵押物,換言之,無抵押貸款,放貸靠的是個人信用,因此能否批貸,關鍵就是在於工資流水、收入情況是否達標,而抵押貸款雖然也會考量個人收入,但批貸的關鍵,還是在於抵押物的資質是否良好。

  這位網友剛入職場,收入也不高,而且還是個白戶,信用貸款批下來難度大,更適合抵押貸款。

  差異二:審核資質繁簡不同

  之所以大部分人會推崇無抵押貸款這種形式,原因就是,無抵押、無擔保,無論從放貸門檻還是審核資質的難易上來說,抵押貸款與之都相去甚遠。

  無抵押貸款重點需要準備工資流水和個人徵信報告,而抵押貸款在此基礎之上,還需要對抵押物進行評估,是否具備抵押資格?價值多少?都些審起來都挺麻煩。

  差異三:放款時間不同

  對於急需用錢的人來說,貸款何時可以到賬也是一個非常重要的問題。明明急用,但金融機構說3個月批款,換你也會相當著急。

  這也是無抵押貸款相較抵押貸款的一個重大優勢。在互聯網金融的助力之下,許多無抵押貸款都能做到當天下款,有些甚至提交完資料以後,10分鐘以內款項就能到賬,特別方便。但抵押貸款顯然沒有這麼簡單,一般下款需要2-3周的時間,中間的時間都用來審核資料、核實抵押物去了。

  差異四:貸款額度不同

  申請貸款也不得不考慮貸款額度,額度太小,貸款辦下來也解決不了根本問題。而這一點上,抵押貸款更有優勢。通常而言,無抵押貸款的貸款額度為月收入的10倍左右,月薪3000,可貸金額大約為3萬元;而抵押貸款的貸款額度為抵押物價值的70%,假設房產抵押,房屋市值100萬,你就可以拿到70萬貸款。

  差異五:貸款利率不同

  最後一個問題,也是大家最為關心的一個問題,抵押貸款划算,還是無抵押貸款更划算?它們的貸款利率都是多少呢?

  一般而言,銀行系的抵押貸款,貸款利率會在基準利率基礎之上上浮10%-20%左右,目前央行1年期的貸款基準利率為4.35%,你可能拿到的抵押貸款年利率大約為4.78%-5.2%左右;而無抵押貸款因為貸款風險更大,收取的貸款利率也相對較高,銀行的無抵押貸款產品貸款年利率在6%-10%不等,小額貸款公司的無抵押貸款年利率甚至會高達20%。

結論:

無論是無抵押貸款還是抵押貸款,都各有自己的優缺點。用戶可以根據自己的實際情況進行選擇。假設這位網友不著急等錢用,想少還一點利息,那麼還是建議選擇抵押貸款,這樣更省錢!

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Category: 信用貸款觀念區  

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