信用貸款沒有過件要怎麼處理?

根據聯徵中心的資料發現,我國人民信用平均分數為683分左右,所以如果信用分數低於683分,就可以視為信用評分偏低。

所謂的過件,簡單來說就是成功核貸這次的貸款,稱為過件,而對於每一個向銀行借錢的客戶來說,過件是非常重要的。那麼為什麼每一間銀行的過件率都不一樣呢?原因在於每一間銀行所喜愛的客戶不同、專案不同,所行銷的方式也不同,當然,徵審放款標準就會有差異。

是否容易過件還是要看申請人的聯徵信用狀況為準。不過和薪轉銀行貸款的好處是,薪轉銀行都有您的薪資轉帳資料,您在薪轉銀行申請時就不用再檢附財力資料。

信用貸款主要針對有固定薪資收入的上班族。信用貸款不同於房屋或汽車貸款,免抵押品。申請時 需要出具銀行提供的財力証明(勞保明細表、薪資轉帳、扣繳憑單),聯合徵信中心資料(個人信用狀況)來核定貸款額度。

申辦信用貸款除了信用空白以外,還會因為個人的職業、年資、工作穩定度等,問題而被婉拒。銀行認為有穩定性收入的職業=有償還貸款本息的能力,因此,核貸的機率較高。或是你能夠提供有力的財產證明,例如:名下房產、車產、股票或基金等資產,財產證明愈充分,銀行對你的信用評分也會提高。

想要提高貸款成功機率是有招數的,如果收入來源大多為現金,在每個月拿到現金收入後,立即存入銀行,用這樣的方式與銀行建立起金錢往來的關係,這樣也能讓銀行了解這個人具有穩定還款能力

房屋貸款常見的注意事項整理

貸款人的還款能力及信用狀況
舉凡個人對銀行的貢獻度如何?是否過去有跟該行往來?往來的狀況如何?是否曾發生退票或有逾期借貸的記錄?這些均會被銀行列入徵信的項目,因此平時便應多跟銀行打交道並建立良好的關係及信用度。

貸款擔保品價值
在借款人無法履行貸款契約時,銀行所能做的最壞打算就是將擔保品拍賣出售,因此銀行對擔保品價值的認定與貸款成數息息相關,如果借貸人提供的擔保品賣相不佳,對銀行的貢獻度又不是十分出色,則可貸的成數也將大打折扣。而擔保品的地段、屋齡、建物結構、建材及產品規劃等均會影響其價值。此外,擔保品未來的增值潛力、轉手的難易度、風險性的高低等也都會左右銀行對擔保品價值的認定。

貸款年限
一般房貸年限多訂為15~20年,但銀行法修訂後,30年期的房貸已成為貸款人的新寵。若其房貸年限愈長,每月所須攤還的貸款便愈低,可提昇購屋能力,但所支付的利息也比較多。因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。在考慮貸款年限時,也應將利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考慮。

其他注意要點
利率: 調整利率的時間?調整方式?調整時銀行是否會先通知?如果適用優惠利率,其時間多久?一年還是長期?
還款方式:還款方式攸關日後資金調度及利息負擔,何者為佳?
代償:是否有代償?代償時是否須另繳代償費?
額度:貸款額度之限制?條件為何?
違約金:提前清償貸款是否須另繳違約金?如何計算?
鑑價費:有無鑑價費?

無抵押貸款vs抵押貸款分析

差異一:對工資流水的要求不同

  無抵押貸款和抵押貸款最大的不同,就是有無抵押物,換言之,無抵押貸款,放貸靠的是個人信用,因此能否批貸,關鍵就是在於工資流水、收入情況是否達標,而抵押貸款雖然也會考量個人收入,但批貸的關鍵,還是在於抵押物的資質是否良好。

  這位網友剛入職場,收入也不高,而且還是個白戶,信用貸款批下來難度大,更適合抵押貸款。

  差異二:審核資質繁簡不同

  之所以大部分人會推崇無抵押貸款這種形式,原因就是,無抵押、無擔保,無論從放貸門檻還是審核資質的難易上來說,抵押貸款與之都相去甚遠。

  無抵押貸款重點需要準備工資流水和個人徵信報告,而抵押貸款在此基礎之上,還需要對抵押物進行評估,是否具備抵押資格?價值多少?都些審起來都挺麻煩。

  差異三:放款時間不同

  對於急需用錢的人來說,貸款何時可以到賬也是一個非常重要的問題。明明急用,但金融機構說3個月批款,換你也會相當著急。

  這也是無抵押貸款相較抵押貸款的一個重大優勢。在互聯網金融的助力之下,許多無抵押貸款都能做到當天下款,有些甚至提交完資料以後,10分鐘以內款項就能到賬,特別方便。但抵押貸款顯然沒有這麼簡單,一般下款需要2-3周的時間,中間的時間都用來審核資料、核實抵押物去了。

  差異四:貸款額度不同

  申請貸款也不得不考慮貸款額度,額度太小,貸款辦下來也解決不了根本問題。而這一點上,抵押貸款更有優勢。通常而言,無抵押貸款的貸款額度為月收入的10倍左右,月薪3000,可貸金額大約為3萬元;而抵押貸款的貸款額度為抵押物價值的70%,假設房產抵押,房屋市值100萬,你就可以拿到70萬貸款。

  差異五:貸款利率不同

  最後一個問題,也是大家最為關心的一個問題,抵押貸款划算,還是無抵押貸款更划算?它們的貸款利率都是多少呢?

  一般而言,銀行系的抵押貸款,貸款利率會在基準利率基礎之上上浮10%-20%左右,目前央行1年期的貸款基準利率為4.35%,你可能拿到的抵押貸款年利率大約為4.78%-5.2%左右;而無抵押貸款因為貸款風險更大,收取的貸款利率也相對較高,銀行的無抵押貸款產品貸款年利率在6%-10%不等,小額貸款公司的無抵押貸款年利率甚至會高達20%。

結論:

無論是無抵押貸款還是抵押貸款,都各有自己的優缺點。用戶可以根據自己的實際情況進行選擇。假設這位網友不著急等錢用,想少還一點利息,那麼還是建議選擇抵押貸款,這樣更省錢!